개인사업자 대출은 일반적으로 직장인 신용대출보다 까다롭습니다. 직장인이나 개인 신용대출의 경우 신용점수나 소득여부 정도가 가장 큰 영향을 미치지지만 개인사업자 대출의 경우 사업의 기간, 매출액, 소득 등 심사요소가 더욱 많고 까다롭습니다. 그럼 개인사업자 대출 승인율을 높이기 위한 방법에 대해 알아보겠습니다.
개인사업자 승인율 높은 대출 종류
개인사업자 대출은 대출 심사 기준과 자금 활용 목적에 따라 다양한 상품이 있습니다.
✅ 카카오뱅크 개인사업자 대출
카카오뱅크는 개인사업자를 위한 다양한 대출을 제공하고 있습니다.
1. 개인사업자 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 최대 1억까지 대출이 가능합니다. 대출 금리는 연 3.20%에서 15.90%로 제공되며, 중도상환해약금은 없습니다.
개인신용 점수를 기반으로 대출이 이루어지기 때문에 신용점수가 대출 승인에 가장 큰 요소로 작용됩니다.
2. 개인사업자 보증서 대출
개인사업자 보증서 대출은 신용보증재단의 보증서를 활용하여 최대 1억 원까지 대출이 가능하며, 2년에서 7년까지 대출기간을 설정할 수 있습니다.
- 대출한도 : 최대 1웍 원(신용보증재단 심사를 통해 금액 결정)
- 대출기간 : 2년 ~ 7년
- 보증료율 : 연 0.5% ~ 2.0%
- 지원혜택 : 25년 1월 1일 ~ 12월 31일까지 대출을 실행한 고객에게 보증료율 50% 지원
✅ KB국민은행 소상공인 신용대출
KB국민은행 소상공인 신용대출은 모바일을 이용해 간편하게 신청할 수 있는 장점이 있습니다. 별도 담보 없이 신용점수만으로 대출 한도와 금리가 결정됩니다.
- 대출대상 : 사업 기간 1년 이상인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1억 원
- 대출금리 : 최저 연 3.67% (신용등급 1등급 기준)
- 상환방법 : 만기일시상환, 원금균등분할상환
- 중도상환수수료 : 없음
- 신청가능시간 : 365일 24시간 신청가능
- 신청방법 : KB국민은행 스타뱅킹을 통한 모바일 신청
✅ 네이버 스마트스토어 사업자 대출
네이버 스마트스토어를 운영하시는 분들을 위한 전용 대출상품입니다.
1. 우리은행 '네이버 스마트스토어 대출'
- 대출대상 : 네이버 스마트스토어에 등록된 사업기간 6개월 이상인 개인사업자
- 대출한도 : 최대 4,000만 원
- 대출기간 : 최대 5년
- 신청방법 : 스마트폰을 활용한 비대면 대출
2. IBK기업은행 'e커머스 소상공인 성공 보증부대출'
- 대출대상 : 네이버 스마트스토어에 등록된 사업기간 6개월 이상의 개인사업자 / 기업
- 대출한도 : 최대 1억 원
- 신청방법 : 네이버 비즈니스 센터에서 지원 대상 여부 확인 후, 기업은행 플랫폼을 통해 비대면 대출 신청
3. 네이버파이낸셜 '사업자 대출 중개 서비스'
- 대출대상 : 네이버 쇼핑몰을 운용 중인 사업자
- 특징 : 한도 조회 시 신용점수에 영향 없음
- 신청방법 : 네이버페이 플랫폼을 통해 한도 및 금리 조회 후 신청
✅ 롯데캐피탈 SOHO 엘론
롯데캐피탈 개인사업자 대출로 대출 한도는 300만 원부터 6,000만 원까지이며, 대출 기간은 1년부터 6년까지 선택할 수 있습니다. 대출금리는 최소 연 7.65%부터 시작합니다. 대출한도와 금액은 신청자의 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.
✅ 우리은행 개인사업자 대출
1. 우리 Oh!(5) 클릭 대출
- 대출대상 : 사업기간 1년 이상인 개인사업자 중 KCB 신용점수 691점 이상 또는 NICE 신용점수 751점 이상
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출기간 : 만기일시상환 및 통장식상환은 1년, 분할상환은 최대 5년 이내
- 신청방법 : 우리은행 인터넷뱅킹 또는 스마트뱅킹을 통한 비대면 신청
2. 우리사장님e편한 통장대출
- 대출대상 : 가맹점 매출대금 입금계좌를 우리은행으로 이용하는 개인사업자
- 상품특징 : 매출대금 입금 실적을 기반으로 한 신용대출 상품
3. 우리카드 개인사업자 신용대출
- 대출대상 : 만 25세 이상의 내국인 개인사업자
- 대출한도 : 300만 ~ 5,000만 원
- 대출금리 : 연 4.7% ~ 연 10.9%
- 대출기간 : 3개월 ~ 60개월 (월 단위 신청 가능)
- 신청방법 : 우리카드 공식 웹사이트를 통한 비대면 신청
개인사업자 대출 승인율 높이는 방법
개인사업자 대출 승인율을 높이기 위해서는 신용점수 관리, 재무 상태 개선 등이 철저히 준비가 되어야하며, 매출 증빙 서류 준비, 담보 활용 및 보증기관을 이용하는 방법이 있습니다.
1. 신용점수 관리
신용점수는 모든 대출 승인에 가장 큰 영향을 미칩니다. 신용점수는 대출 승인 여부와 금리에도 직접적인 영향을 미치기 때문에 평소에 꾸준히 관리를 해야 합니다.
연체 방지 : 대출 이자나 신용카드 대금의 연체를 방지해야 합니다.
신용카드 사용 관리 : 신용카드 사용 한도를 초과하지 않도록 사용하고, 가급적 사용액을 한도 대비 30% 이내로 유지하는 것이 좋습니다.
불필요한 신용조회 자제 : 과도한 신용조회는 신용점수 하락의 요인이 됩니다. 필요하지 않은 신용조회는 반드시 피하는 것이 좋습니다
2. 재무 상태 개선
재무상대는 대출 심사에서 중요한 평가요소입니다. 따라서, 이를 개선하기 위한 노력이 필요합니다.
매출증대, 비용절감 등을 통한 재무 상태를 개선하고, 정기적인 회계 점검과 투명한 재무 보고를 통해 신뢰성을 높일 필요가 있습니다.
3. 매출 증빙 서류 준비
개인사업자 대출 시 금융기관은 사업의 안정성과 수익성을 확인하기 위해 매출 증빙 서류 등을 요구합니다. 이를 사전에 철저히 준비하는 것이 개인사업자 대출 승인율을 높이는 방법입니다.
부가세 신고 내역 및 재무제표 준비 : 부가가치세 신고서, 손익계산서 등 재무제표를 준비
사업자 통장 입출금 내역 : 사업자 명의의 통장 입출금 내역 준비
4. 담보 활용 및 보증기관 이용
담보제공 : 부동산, 차량 등 소유 자산을 담보로 제공하여 대출 한도를 높이고 승인율을 높일 수 있습니다.
보증기관 이용 : 신용보증기금, 기술보증기금 등 보증기관의 보증을 통해 신용등급이 낮은 경우에도 대출 승인을 받을 수 있습니다.
5. 정부지원 대출 활용
정부나 지자체에서 제공하는 소상공인 지원 대출이나 보증 제도를 적극 활용하여 유리한 조건으로 자금을 융통할 수 있습니다.
정책 자금 대출 신청 : 소상공인진흥공단, 신용보증기금 등에서 제공하는 정책 자금을 우선적으로 신청하세요.
지원 프로그램 활용 : 정부나 지자체에서 운용하는 지원 프로그램을 통해 낮은 금리와 유리한 조건으로 대출을 승인 받을 수 있습니다.
