경제적으로 어려운 상황에서 대출을 알아보는 경우가 많습니다. 특히, 무직자의 경우 경제적 여건상 대출이 절박하지만, 소득이 없기 때문에 대출 승인받기가 어려운 경우가 많이 있습니다. 무직자 대출 승인율 높이기 위한 방법에 대해 알아보겠습니다.
무직자도 대출이 가능할까?
무직자의 경우에도 소액의 대출은 가능합니다. 소액 대출은 대부분 300만 원 이하의 대출을 말합니다. 특히, 서민 금융 지원, 비상금 대출, 카드론 같은 경우 일반 신용대출에 비해 조건이 까다롭지 않기 때문에 무직자의 경우에도 승인율이 높은 편입니다.
무직자 소액 대출 승인율 높이는 방법
대출 승인율을 높이기 위해서 신용등급 관리와 소액이라도 수익이 있을 경우 이를 증명하는 것이 승인율을 높이는 방법입니다.
참고로, 40대 이상의 무직자늬 경우 20대와 30대에 비하여 승인율이 낮습니다. 아무래도 40대 이상은 재취업 등이 20대와 30대에 비해 어려운 경우가 많기 때문에 승인율이 낮습니다.
소득을 간접적으로 증명
무직자라도 소득이 전혀 없는 것이 아니라면, 이를 입증하는 것이 승인율을 높이는 큰 도움이 됩니다.
통장 거래 내역 제출 : 소액이더라도 일정한 금액이 꾸준히 입금되는 경우 승인율을 높일 수 있습니다.
아르바이트 등 소득 증명 : 부업이나 일용직을 포함한 아르바이트 등의 소득이 발생한 경우 급여 명세서 또는 입금 내역을 통해 소득을 증명해주는 것은 승인율을 높이는데 큰 도움이 됩니다.
주거래 은행 이용 : 금융 거래 이력이 많을 경우 신용도를 상승시켜 승인율을 높일 수 있습니다.
신용등급 관리
대출 승인에 가장 큰 영향을 미치는 것은 신용등급입니다. 신용등급이 높을 수록 대출 승인율이 높아지기 때문에 무직자의 경우에도 꾸준한 신용관리가 필수입니다.
통신비, 공과금 등 주기적으로 납부해야 하는 금액의 경우 자동이체를 통해 연체가 되지 않도록 하는 것이 좋습니다.
또한, 신용카드 사용시에 한도의 70% 이하로 사용하는 것을 권장합니다. 신용카드를 한도까지 모두 사용하는 경우 신용도에 좋지 않은 영향을 미칩니다.
KCB 신용점수의 경우 신용성향설문에 참여한 경우 신용등급 점수를 올릴수도 있기 때문에 반드시 참여해서 신용등급을 관리하는 것이 중요합니다.
NICE 신용점수 올리는 방법
NICE신용점수 올리는 방법-비금융 신용정보 제출, NICE지키미 홈페이지에서 금융, 투자, 보험, 통신사 정보를 연결하여 신용점수를 최대 40점까지 상승시킬 수 있는 방법에 대해 설명합니다.
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KCB 신용점수 올리는 방법
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담보나 보증인 활용
소득 증빙이 어려운 경우, 담보나 보증인을 추가하면 대출 승인율을 높일 수 있습니다. 하지만, 대부분 무직자 대출 신청자의 경우 담보 제공이나 보증인을 추가하기 어려운 것이 현실입니다. 하지만, 할 수 있다면 활용하는 것을 추천합니다.
정부 지원 서민대출 이용
정부에서 지원하는 서민대출을 이용할 경우 승인율 뿐만 아니라 낮은 금리를 이용할 수 있기 떄문에 대출을 알아보기 전에 정부 지원 서민대출을 우선적으로 고려해 볼 것을 권장합니다.
대출 신청 시 여러 금융사 동시 조회 금지
무직자 대출 신청자의 가장 큰 리스크는 조급한 마음에 여러 금융사에 동시에 대출 신청을 하는 것입니다. 특히, 최근처럼 인터넷으로 손쉽게 대출신청을 할 수 있는 여건 때문에, 여러군데 신청하고 최대한 많이 나오는 곳에서 대출 받자라는 심정으로 동시에 여러 금융사에 대출을 신청하는 경우가 많이 있습니다.
또한, 대출 중계업자들을 통한 대출 신청은 가급적 피하는 것이 좋습니다. 대출 중계의 경우, 동시에 여러 금융사에 대출을 신청하기 때문에 신용도 하락으로 대출 승인율을 급격하게 떨어트리는 요인이 됩니다.
승인율이 높은 대출 상품
정부 지원 대출 상품
| 금융사 | 대출상품 | 금리 | 대출한도 |
| 서민금융진흥원 | 햇살론15(특례보증) | 6~10% | 최대 1,400만 원 |
| 신용회복위원회 | 신용회복위원회 개인워크아웃 |
3~4% | 최대 300만 원 |
| 서민금융진흥원 | 미소금융(생활자금) | 4~5% | 최대 1,500만 원 |
| 주택금융공사 | 보금자리론(연금형포함) | 4.5~5% | 최대 3억 원 |
| 한국장학재단 | 생활비 대출 | 1.7~2% | 최대 2,000만 원 |
<정부지원 무직자 대출 상품>
서민금융진흥원의 햇산론의 경우 신용이 낮은 경우 보증서로 대출이 가능하며 50대 이상의 무직자도 대출이 가능합니다.
신용회복위원회 대출의 경우 기존 신용회복위원회에서 채무 조정을 받고 있으며, 상환이 진행되고 있거나 상환이 완료된 경우 신용대출이 가능합니다.
미소금융은 무직자 생활비 대출이 가능하며, 주택금융공사 보금자리론의 경우 주택을 보유한 경우에 한해 대출이 가능합니다.
정부지원 외 일반 금융 대출
| 금융사 | 대출상품 | 금리 | 대출한도 |
| OK저축은행 | OK중금리대출 | 10~19% | 300만 원 |
| 웰컴저축은행 | 웰컴직장인대출(무직자도 가능) | 9~18% | 300만 원 |
| SBI저축은행 | 행복한대출 | 8~16% | 300만 원 |
| 롯데캐피탈 | 장기소액대출 | 12~20% | 300만 원 |
<일반금융 무직자 대출>
정부지원 외 일반 금융 대출 상품의 경우 신용도가 가장 중요한 요소로 작용됩니다. 최소 신용점수 700점 이상되어야 심사를 진행 할 수 있기 떄문에 무직자의 경우더라도 신용관리를 꾸준히 해줘야 합니다.
기타
1금융권과 저축은행을 제외하고, 대부업체 또는 담보대출 회사의 경우 신용도 하락 및 소액 대출 이후 추가 대출이 어려워지는 경우가 많기 떄문에 주의가 필요합니다.
일부, 40대 이상 무직자 대출 100%라고 광고하는 대출 업체의 경우, 서울보증보험에 휴대폰 할금 한도 금액과 회선 추가 가능여부를 확인 후 핸드폰, 또는 테블릿, 노트북 등을 구매 후 해당 기기를 담보로 제공하고 대출을 진행해주는 경우가 있습니다. 이런 경우, 대출금이 100만 원 이하로 잡히는 경우가 많이 있고, 담보로 잡힌 기기에 대한 안전이 보장되지 않기 때문에 가급적 피하는 것을 추천합니다.
